Enquanto “capital de giro” se mantém como a principal razão relatada historicamente, sendo apontada por 39%, “reforma/ampliação do negócio” cresceu de 19% para 28%, seguido de “compra de máquinas e equipamentos”, que variou de 15% para 26%, de 2022 a 2023. Outros indicativos também apontam para um otimismo dos empreendedores sobre a economia, como a indicação de “compra de mercadorias” (19%), o “desenvolvimento de novo produto” (4%) e a “contratação e treinamento de pessoal” (2%) como motivos para buscar um empréstimo no mercado financeiro.
Para o presidente do Sebrae, Décio Lima, a pesquisa mostra que os donos de micro e pequenas empresas estão buscando se preparar para uma perspectiva de aumento do consumo e aquecimento da economia, fatores que são esperados para os próximos meses.
O levantamento mostra que uma proporção maior de empresários está atrás de um empréstimo de maior qualidade, voltado para o fortalecimento do negócio. O fato de apenas 4% dos empreendedores procurarem empréstimos para refinanciar dívidas também é algo a ser celebrado.
Décio Lima, presidente do Sebrae Nacional.
Veja abaixo os principais pontos constatados pelo estudo.
Finalidade do Crédito Solicitado em 2023:
- 39% capital de giro.
- 28% reforma / ampliação do negócio.
- 26% compra de máquinas e equipamentos.
- 19% compra de mercadorias.
- 4% desenvolvimento de novo produto.
- 4% refinanciamento de dívida.
- 2% contratação e treinamento de pessoal.
A história de Vanessa é representativa dos 30 anos do Empretec no Brasil. Ao longo desse período, o Sebrae já capacitou mais de 300 mil pessoas, o que corresponde a 60% de todos os empreendedores capacitados com essa metodologia no mundo. Na noite de quinta-feira (21), um evento em São Paulo marcou a comemoração pelo aniversário do programa. A festa foi marcada por homenagens a gestores, facilitadores do programa e empretecos (como são chamadas as pessoas que participam do programa).
“Quem participa sai pronto para empreender”, declarou o presidente do Sebrae Nacional, Décio Lima, em mensagem gravada na qual cumprimentou todos os envolvidos, ressaltando a atuação estratégica dos empresários capacitados para o crescimento da economia do país. “O Empretec é unanimidade e motivo de orgulho, é o principal programa de formação de empreendedores com reconhecimento internacional”, acrescentou.
Nossos dois verbos são servir e apoiar. O Empretec é a forma como servimos e apoiamos os empreendedores em suas trajetórias transformadoras e de sucesso e, também, de dificuldades.
Bruno Quick, diretor-técnico do Sebrae Nacional.
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Transformação, sucesso, persistência e autoconfiança. Essa foi a síntese que os empresários fizeram do programa, ao serem questionados pelo apresentador Zeca Camargo a respeito dos principais comportamentos dos empreendedores que passam pelo Empretec.
“O programa me fez refletir muito. Saí renovado da capacitação”, lembrou o empresário mineiro Thiago Kempen, que, à distância, comanda empresas em Curitiba e Porto Alegre voltadas para o ramo da odontologia.
Em sintonia com as mudanças introduzidas pelas novas tecnologias no ambiente de negócios, foi anunciado o lançamento de uma nova modalidade do programa. O Empretec Arena, formato surgido para quem quer refazer o Empretec. Antes, os empreendedores só podiam fazer uma única vez. Agora, podem participar novamente por meio do Arena.
Interessados em participar devem procurar mais informações nos escritórios do Sebrae em seus estados, no telefone 0800 570 0800 ou pelo site www.sebrae.com.br/empretec.
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O levantamento também sugere uma taxa de sucesso significativo nos pedidos feitos junto às cooperativas, já que elas aparecem com 18% das solicitações feitas por empresários de pequeno porte, no último semestre, enquanto a Caixa liderou entre as instituições mais buscadas (25%), seguida pelo Bradesco (19%) e Banco do Brasil (17%). Já entre o total de solicitações aprovadas, as cooperativas representam perto de 29% (veja mais dados abaixo).
Para o presidente do Sebrae, Décio Lima, a pesquisa mostra que as cooperativas podem crescer ainda mais a sua participação no volume de crédito concedido aos pequenos negócios.
Passada a pandemia, quando governo federal e sistema financeiro tomaram medidas emergenciais para aumentar a oferta de crédito, os bancos voltaram a adotar uma postura mais conservadora com as MPE. Nesse contexto, as cooperativas são uma excelente alternativa para os empreendedores, apresentando taxas menores, menos exigências e burocracia
Décio Lima, presidente do Sebrae.
“Juntas, Sicredi e Sicoob superaram o Banco do Brasil em número de operações de crédito aprovadas nos últimos seis meses, com base na amostra pesquisada”, acrescenta o presidente do Sebrae.
Créditorecusado
A pesquisa do Sebrae revela que falta clareza quanto aos critérios adotados pelos bancos para recusar empréstimos às MPE – 33% das empresas que tiveram o crédito negado não souberam explicar a razão ou não tiveram os motivos apresentados pelas instituições bancárias. Essa proporção havia registrado uma queda expressiva em 2022, quando 19% dos empreendedores não sabiam explicar o motivo para terem o crédito recusado.
Conta corrente (ou empresa) muito nova foi o segundo item mais citado (23%) pelos pequenos negócios entre as razões para a negativa de empréstimos. Já a recusa de empréstimo devido à inadimplência da empresa cresceu de 4% (em 2020) para 9% em 2023.
Veja abaixo mais detalhes sobre a pesquisa do Sebrae que ouviu empreendedores de todo o país
Banco em que conseguiu o empréstimo novo (últimos 6 meses):
- Banco do Brasil – 22%
- Sicredi – 17%
- CAIXA – 15%
- Sicoob – 12%
Banco em que solicitou crédito novo (últimos 6 meses):
- Caixa Econômica – 25%
- Bradesco – 19%
- Banco do Brasil – 17%
- Santander – 15%
- Sicredi – 11%
- Itaú – 10%
- Banco do Povo – 7%
- Sicoob – 7%
Para o presidente do Sebrae, Décio Lima, os dados comprovam que os pequenos negócios continuam sofrendo com uma antiga e crônica dificuldade de acesso a empréstimos junto aos atores do sistema financeiro.
O volume de burocracia, a exigência de garantias e as altas taxas de juros funcionam como barreira que dificulta a vida das micro e pequenas empresas. Por essas razões, os empreendedores acabam buscando financiamento fora dos bancos e optando pelo cartão de crédito ou a negociação de prazo com os fornecedores. O acesso a crédito no Brasil é ainda um dos grandes entraves que impedem o desenvolvimento econômico e social do país de forma mais vigorosa e sustentável, tanto para as empresas quanto para as famílias.
Décio Lima, presidente do Sebrae.
O presidente do Sebrae ainda destaca que o alto uso do cartão de crédito pelos empreendedores prova como seria danoso o fim do parcelamento sem juros para esse segmento. “Entendemos que taxar o parcelamento no cartão de crédito pode impedir o funcionamento de empresas e o consumo de famílias. Os pequenos negócios podem ser os mais prejudicados com a taxação, além de ameaçar o poder de compra do brasileiro”, enfatiza.
Após o cartão de crédito, a segunda modalidade de financiamento mais usadas pelos empresários de pequeno porte são pagamento de fornecedores a prazo (20%). Depois vêm cheque especial (7%), dinheiro de amigos e parentes (7%), chegando a empréstimo em bancos privados (7%) e empréstimo em bancos oficiais (4%).
A série histórica da pesquisa (iniciada em 2013) mostra uma queda significativa na modalidade de pagamento de fornecedores a prazo, que já foi a principal fonte de financiamento (67% dos empresários em 2015). Para o presidente do Sebrae, esse comportamento se deve ao enxugamento da maioria das fontes e ao aumento da participação dos microempreendedores individuais (MEI) no universo dos pequenos negócios no país.
Outro meio de financiamento que caiu significativamente foi o cheque pré-datado, que era citado por 46% dos empresários em 2015 e, na pesquisa deste ano, foi lembrado por apenas 4% dos entrevistados, a menor marca da série histórica.
Tipos de Financiamento buscados atualmente
- 39% Cartão de crédito (empresarial ou pessoal)
- 20% Faz pagamento de fornecedores a prazo
- 7% Cheque especial
- 7% Dinheiro de amigos e parentes
- 7% Empréstimos em bancos privados
- 4% Empréstimos em bancos oficiais
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Como foi feita a pesquisa?
A pesquisa “O Financiamento dos Pequenos Negócios no Brasil 2023” coletou 6.237 entrevistas por telefone no período de 1 a 30 de junho de 2023. Foram ouvidos microempreendedores individuais (MEI) e donos de micro e pequenas empresas dos setores de Comércio, Serviços e Indústria. A amostra é representativa do Brasil.
]]>Segundo o estudo, a confiança das micro e pequenas empresas (MPE) chegou a 93,9 pontos em agosto.
A economia como um todo melhorou, estamos vivendo um excelente momento e isso se reflete também nos pequenos negócios. Os empresários estão inclusive investindo em seus negócios, isso significa geração de emprego e renda
Décio Lima, presidente do Sebrae.
O presidente do Sebrae avalia ainda que as medidas que estão sendo tomadas pelo governo, como a elaboração de políticas públicas e iniciativas para dinamizar e modernizar os processos nas micro e pequenas empresas, além da redução da burocracia, podem fazer com que o cenário se torne mais robusto e favorável no curto e médio prazo.
Otimismo no curto prazo
A alta da confiança verificada em agosto foi motivada pelo otimismo das MPE em relação às perspectivas de curto prazo, já que o Índice de Expectativas das MPE (IE-MPE) avançou 1,6 ponto, para 93,6 pontos, revertendo em 44% a queda do mês anterior. Os indicadores que compõem o índice acompanharam essa alta, com destaque para o que mede a tendência empresarial no curto prazo, que subiu 3,3 pontos, para 94,1 pontos, retornando ao mesmo patamar de junho. Já o quesito volume de demanda prevista empresarial praticamente se manteve, ao avançar 0,2 ponto, para 87,8 pontos.
O Índice da Situação Atual das MPE (ISA-MPE), por outro lado, recuou 1 ponto, para 94,3 pontos, fazendo com que a diferença entre os índices – atual e futuro – caísse para 0,7 ponto, contra 3,3 pontos, em julho. O quesito volume de demanda atual empresarial foi o que apresentou a maior queda, de 4,6 pontos, para 94,7 pontos, seguido pelo indicador que mede a situação atual empresarial, que recuou 3 pontos, para 95,2 pontos.
Serviços
A confiança das micro e pequenas empresas do setor de Serviços (MPE-Serviços) subiu 0,6 ponto, batendo os 94,5 pontos em agosto. O bom resultado decorreu tanto da percepção dos empresários sobre a situação atual como quanto às perspectivas para o futuro.
O Índice da Situação Atual das MPE do setor de Serviços (ISA-S-MPE) retornou ao patamar de junho, impulsionado unicamente pelo quesito situação corrente, que contabilizou um aumento dos empresários que acreditam que “a situação está boa” e uma redução dos entrevistados que enxergam como “ruim”. Já o Índice de Expectativas das MPE do setor de Serviços (IE-S-MPE) subiu no que diz respeito à tendência dos negócios no curto prazo.
Comércio
Em agosto, o Índice de Confiança das Micro e Pequenas Empresas do Comércio (MPE-Comércio) cedeu 1,5 ponto, caindo para 91,3 pontos. A queda, em agosto, foi motivada, exclusivamente, pela visão desfavorável do momento corrente, influenciado, sobretudo, pelo quesito que mensura o volume de demanda atual, considerada fraca pelos empreendedores.
Indústria de Transformação
O Índice de Confiança das Micros e Pequenas Empresas da Indústria de Transformação (MPE-Indústria) cedeu 0,6 ponto e recuou para 94,7 pontos em agosto, mas insuficiente para reverter a alta de junho. A queda do índice foi influenciada tanto pelo momento presente quanto pelas expectativas de curto prazo. O comportamento do Índice de Confiança da Indústria de Transformação (ICI), divulgado pela FGV e que abarca todos os portes, foi parecido, ao recuar 0,5 ponto, chegando a 91,4 pontos. Ao comparar a confiança das micro e pequenas empresas com a confiança dos demais portes, a Indústria é o único setor em que a confiança do primeiro grupo é superior ao do segundo.
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